3月5日，十三届全国人大四次会议在世界瞩目下正式盛大开幕。在2021年政府工作报告，不少重要内容和金融业息息相关，国家对金融业发展再次有了新的举措。

例如，大型商业银行普惠小微企业贷款增长30%以上；进一步解决小微企业融资难题；推动中小银行补充资本；稳步推进注册制改革；强化金融控股公司和金融科技监管等。

改革开放40年以来，中国经济建设取得卓越成就，如今已成为世界第二大经济体。这其中，经济的快速发展离不开金融的支持和配合，而金融快速发展的同时也为经济的发展提供了强大的支撑动力。

然而，由于复杂多变的多方面因素影响，金融业发展过程中催生了许多金融乱象，影响了经济平稳发展与社会稳定。实际上，中国金融业要解决乱象问题，还需从整体布局这个根源上做好工作。而中国要统筹谋划金融布局，毛主席当年的战略思想值得我们去借鉴与思考。

国际金融乱象丛生，危机阴霾挥之不去

过去一年，突如其来的新冠肺炎疫情使得全球经济受到严重影响，国际经济金融环境复杂严峻，“黑天鹅”、“灰犀牛”风险隐患增多，银行、保险业等金融机构经营环境也面临着较大的冲击。

这一切，让人不禁想起2008年的金融危机，主要由美国的次贷危机造成，然后迅速席卷全球，险些造成世界性金融秩序崩溃，使得全球整个经济体系陷入了大规模的衰退之中……。虽然已经过去了十多年，但如今还在对我们的生活产生直接与间接的影响。

在一定程度上，金融的系统性风险其实并未远离我们。“债务危机持续发酵”、“衰退阴霾挥之不去”、“全球市场信心跌落”、“投资者清仓出逃”、“股汇市跌宕起伏”等全球经济衰退恐惧蔓延，让人不寒而栗。

由于金融系统汇聚着全社会的大量财富，人类在追逐利益的同时，导致了金融非理性成为常态。纵观世界，中国金融市场混业发展之多，风险高企，让人担忧不已。为了逐利，各类金融机构和区域性交易市场创新设立让人眼花缭乱，名目繁多的中国特色衍生品更令人目不接暇。

面对如今的金融乱象，不得不感叹时任总理朱镕基的远见，早在90年代，他就坚持分业经营，“三会分设”和金融机构按主业拆分。否则，今天的中国金融乱象或更多，爆发性风险危机四伏。

为防范金融风险，有效遏制金融市场乱象，2017年起我国开始密集出台金融监管政策。可以说，当前的金融整治工作有效遏制了金融市场上乱象丛生、违法违规的发展势头，已取得一定成绩。然而，由于各种错综复杂因素交织影响，金融乱象生成的深层次原因并没有从根本上得到解决。

根源追寻，金融乱象为何产生？

金融业在国民经济中处于牵一发而动全身的重要地位，关系到经济平稳发展和社会稳定。金融是现代经济的核心，金融搞活了，一着棋活，全盘皆活。金融如此重要，监管也正在加强，那么，金融乱象又是为何产生的呢？

首先，是不健全社会信用体制下的信用过度透支。

金融乱象不管控，发展到严重的地步会引发金融风险和金融危机。而金融乱象的发生，很大程度上源于金融领域信用过度透支。

改革开放之后，中国开始走向市场化经济之路，于是，使用者获得金融收益的同时让整个社会承担了使用成本。当前，无论是中国企业及个人普遍倾向于过度使用当前金融市场来达到利益最大化，而政府也希望通过信用扩张的方式来刺激经济发展。

据相关调查数据显示，我国社会整体杠杆率处于较高的水平，而且，社会整体杠杆率还在不断加大。我国政府部门杠杆率接近50％，企业杠杆率在170％左右，个人杠杆率超过50％。

因为高杠杆导致的快速雪崩式崩塌，类似的故事其实在金融历史上不断重演，例如近年来影响最为深远的2015年重大股灾，在短短数个月时间大盘指数暴跌近50%，最终国家不得不以万亿级的代价救市。

从几百年前郁金香热潮到今天，导致金融乱象的本质都是一样，只是披上了不同的外衣。科技进步日新月异，但人性恐怕是很难改变的。

其次，是金融与服务实体经济相分离。

金融与实体经济的关系应是共荣共生、不可分割的，金融产生于实体经济，而缺少金融这个交易媒介，实体经济无法顺利发展。最重要的是，金融本身并不创造价值，离开了实体经济，再繁荣的金融表象亦只是虚幻的“泡沫”而已，终有被戳破的一天。

本质上，金融服务实体经济是充分发挥资源配置的作用。但是就目前我国现状来看，金融在市场资源配置上发挥的作用相当有限，大量投资人和银行将多数巨额资金投入房地产等虚拟经济和基金、证券、P2P等理财产品，而对中小微企业贷款设置多重条件，导致其极难取得贷款。

实体经济投资收益率持续下滑，这背后，折射出的是实体经济的疲弱态势。当前颓势下实体经济的未来也引人担忧，其面临的生存环境不容乐观。据相关调查数据显示，中国一半以上的税收、近70%的GDP、近80％以上的技术创新、近90％以上的劳动就业岗位，都由我国中小企业创造的。

但是，九成以上的企业数量面临“融资难，融资贵”的问题，这将进一步限制我国实体经济的持续发展。同时，沉重的赋税又进一步压缩了企业的生存空间，2019年社保改由税务部门统一征收给各企业带来更多负担，我国企业面临的生存环境令人堪忧。

金融与实体经济只有互相融合发展才能形成良性循环。结合当前实体经济的状况和面临的经济环境看，实体经济发展越来越困难，而金融无法扎根于实体经济中，必然导致金融乱象的丛生。

再次，是金融监管体系不够完善，未能对金融乱象有效地遏制。

我国司法体系与金融监管制度还不够成熟完善。而成熟完善的法律、司法体系是保障金融合规发展的基础。监管制度不完善，当前我国监管制度、监管模式存在一定的短板，监管重叠和监管空白并存现象严重，无法满足金融监管的要求。

而且，混业经营越来越多的情况下，这就导致跨业监管成本提高。由于，当前金融产品间的功能不断融合，一些违法违规的金融业务也变得越来越隐蔽，这导致金融监管获取信息的难度加监管部门的监管成本提高。

最后，是“金融科技创新”外衣下，金融乱象频发。

金融科技创新是金融发展的推动力，金融科技创新提供了金融服务全面升级的动力。金融创新本意是将新的科技融入到金融的运用中，这使得金融服务覆盖面更广，服务更全面。

然而，在利益的驱动下通过金融科技创新来规避政策监管，进行牟利活动，尤其是“伪金融科技创新”，严重影响了金融秩序的正常运转与危害到经济。

金融科技创新的发展在推动金融发展的同时，也增加了金融监管的难度。随着金融科技不断创新，提供的金融服务越来越复杂多样，这无形中提高了监管的难度。在“金融科技创新”外衣下从事违法违规行为，这就违背金融创新以创新驱动金融发展的本源。

向毛主席学战略思维，从长远着手中国金融布局

近年来，美国正将金融工具逐渐替代贸易战，以此作为大国博弈的手段，且打击动作也愈发频繁。

这两年来，美国频频在金融领域动用泛政治化的“行政令”对中国发难；或将中国重点行业、目标企业或机构列入实体制裁名单实施资产管制；或发布中长期融资禁令禁止进入美国资本市场融资；而被视为推动中美金融“脱钩”的最新动向，则是局部关闭中概股赴美上市，这样明目张胆的举动令全球震惊不已。

要在源头上有效控制金融乱象的产生，同时应对来自美国对中国金融的施压，就需要在布局上对中国金融进行整体谋划，向毛主席学战略思维，着眼长远的科学预见。

毛主席恢宏气度指导战争，即使在“敌强我弱”的情况下仍能挥洒自如。他不愧为伟大的思想战略家，他的思想没有随着时代的变迁而显得暗淡，相反，留给我们无尽的精彩智囊。

从1927年发动秋收起义到1953年抗美援朝战争结束，毛主席的军事生涯始终是同强敌作战。毛主席的军事理论的其中特色之一是以弱胜强。这是全球军事家追求的最高境界。

美国前助理国防部长菲利普·戴维逊在他的《毛泽东的战略》一书中，公正而客观地指出毛主席是一位伟大的战略家。在书中，他写道，毛泽东运用一系列辉煌的游击作战、游击战和运动战相结合、运动战打败了蒋介石及其国民政府和日本人，在朝鲜阵地战中打败了美国。

针对目前我国金融布局上的问题，最重要最根本的是要让资源有序地流动，在要素里有序地流动。毛主席的“游击战”、“运动战”，最根本核心在于集中兵力，建立战略机动部队。中国的金融布局也可以借鉴于此，建立长期有效的发展机制。

要学习毛主席的思想，就要从实际出发分析我国的金融现状。目前，我国金融布局上大致存在几方面的问题。

一是我国金融发展格局还不合理等问题仍未解决。当下，金融体系仍然由银行主导，全社会金融资产的90%以上由银行把控，由此导致融资风险仍高度集中于银行体系，这不利于风险的分散管理。

同时，资本市场中，证券业务结构重复且种类单一，资本扩张和市场融资能力没有明显提高；保险业产品不丰富，保障功能发挥不够明显等。

二是金融组织体系和金融服务需要加强与完善。中小金融机构发展严重不足，银行业对民营资本市场开放仍有较大空间，而且，民营企业和中小企业往往面临融资困难的问题，中间融资环节增加，加重了贷款的难度，金融体系对对民营经济、中小企业的金融服务需要得到提升。

另外，农村金融发展还处在初级发展阶段，农村金融产品单一，服务还很难到位，需要强化服务意识。

三是金融机构公司治理和经营机制需要进一步完善。目前，我国金融制度和组织结构创新不够，金融机构公司治理和经营机制需要进一步提高完善。

银行业战略规划薄弱、经营模式不科学及考核机制一致等问题尚未得到较大改观；证券公司业务模式比较单一，创新能力较弱，有较大提升空间；一些保险公司内部治理结构还不完善，市场竞争行为仍不规范，保险业务能力提升不够等。

四是进一步把控金融机构潜在风险和金融系统性风险。银行信用风险操作风险仍然突出，市场风险管理水平不高；证券保险类机构的经营机制和风险管控能力需要加强。

在总结改革开放四十年来金融整治经验和教训的基础上，结合我国当前的金融治理形势，始终紧抓金融监管，不断根据金融的新形势、新特点，有针对性的构建确保金融规范运行的有效、长效机制，进行全面金融布局。做到抓重点，结合中国实际，这才能从根本上严控金融乱象的发生，确保经济平稳发展。